Contrario a lo que se pudiera pensar, mientras más joven planifiques y programes tu retiro será mejor. Ya que tendrás el valor tiempo a tu favor y eso te permitirá destinar menos presupuesto y crear una mayor riqueza. El tiempo y el interés compuesto estarán a tu favor.
Consideremos que, en el siguiente ejemplo, las cuatro personas están planeando retirarse a sus 65 años, pero que cada una de estas personas comenzó en una edad diferente. Las cantidades presentadas están en dólares, para efectos prácticos puedes multiplicarlo por 20 y así tendrás el valor en pesos.
| Edad de comienzo del ahorro | 25 años | 35 años | 45 años | 55 años |
| Inversión anual | $ 3,000 USD | $ 3,000 USD | $ 3,000 USD | $ 3,000 USD |
| Rendimiento anual promedio | 13% | 13% | 13% | 13% |
| Total de años de aportaciones | 20 | 20 | 20 | 10 |
| Cantidad total | $ 60,000 USD | $ 60,000 USD | $ 60,000 USD | $ 30,000 USD |
| Años que deja que su ahorro crezca | 20 | 10 | 0 | 0 |
| Monto acumulado a los 65 años | $3,162,047 USD / $63,240,940 MXN | $931,502 USD / $18,630,040 MXN | $274,409 USD / $5,488,180 MXN | $62,442 USD / $1,248,840 MXN |
Tomando en cuenta el valor acumulado de cada una de estas personas, podríamos decir que los primeros dos (25 y 35 años) podrían hacer retiros mensuales de $100,000 pesos durante más de 20 años y les sobraría capital.
La persona de 45 años podría hacer retiros mensuales de $50,000 pesos durante 20 años y aun contaría con un capital. La persona de 55 años tendría que aportar el doble para alcanzar a disponer de $50,000 pesos mensuales.
Nuestros planes de ahorro están invertidos en fondos de inversión, el rendimiento no está garantizado, pero tampoco está topado, muy probablemente se obtenga un beneficio mayor al presentado, pero se muestra un rendimiento al 13% para no invitar a una decisión movida por la emoción, creemos que al ahorrar e invertir debe intervenir nuestra parte racional.
Creemos que al ahorrar o invertir debe intervenir nuestra parte racional.
Por otra parte, dependiendo el perfil del ahorrador o inversionista tenemos una gran variedad de productos de ahorro en la que la tasa puede ser fija y el capital 100% asegurado, o tengamos una tasa variable con ciertas garantías de protección.
Nota: La tabla presentada no hace referencia a ningún plan de ahorro en específico. Se muestra como elemento gráfico para considerar la importancia de una planeación para el retiro oportuna.
Para efectos prácticos estamos considerando el tipo de cambio a $20.00 MXN por dólar. Si con el correr de los años el dólar aumenta su valor frente al peso, mantendrás tu poder adquisitivo.
Los años que se están presentando no son forzosos, es una ilustración que manifiesta cómo una planeación a largo plazo puede conformar un cúmulo patrimonial millonario.
Nuestros planes son flexibles y nuestros clientes pueden tomar su dinero en el momento que convenga a sus intereses.