A mediados de febrero del año en curso, los mercados financieros comenzaron con una tendencia bajista. Este comportamiento se ha prolongado varias semana y aunque hemos comenzado a ver una ligera mejoría, todavía estamos en un momento de mucha volatilidad.
En estos periodos de “turbulencia financiera”, dada la incertidumbre, muchas personas se paralizan y postergan la decisión de invertir esperando que los mercados repunten. Otras, terminan por no hacerlo y celebran erróneamente no haber “arriesgado su patrimonio”. Pero en el futuro serán víctimas de una pérdida real y mayor debido a los efectos de la inflación.
Por otra parte, en mercados bajistas, inversionistas con poca experiencia revisan sus cuentas constantemente y experimentan sensaciones de pánico, miedo, duda, ansiedad o arrepentimiento; llevándolos a tomar decisiones impulsivas guiadas por la emoción, lo cual afecta negativamente los objetivos financieros a largo plazo que se habían propuesto.
Postergar la decisión, no hacerlo o decidir movido por la emoción sin detenerse a reflexionar y considerar los horizontes programados con anterioridad para llegar a una meta financiera, conducirá, muy probablemente a perder oportunidades o a retirar el capital con pérdidas.
Es cierto que a lo largo de la historia ha habido graves y frecuentes caídas en los mercado financieros por distintas razones: conflictos políticos, catástrofes naturales, pandemias, crisis económicas, etc. Sin embargo, cuando se está invirtiendo en fondos de inversión o ETF´s a mediano o largo plazo, la realidad es que tras periodos bajistas, los mercados siempre se recuperan, haciendo que los inversionistas fieles a su horizonte, obtengan rendimientos atractivos e incrementen su capital.
El siguiente gráfico muestra la magnífica recuperación de dos fondos de inversión a los diversos momentos de crisis y caídas financieras. El tiempo siempre será uno de los mejores aliados del inversionista.
Además, en la gráfica advertimos que si una persona hubiera iniciado su inversión a largo plazo, por ejemplo en mayo del 2018, en poco menos de dos años hubiera “sufrido” al menos dos momentos serios de turbulencia financiera, la crisis del 2019 y la crisis sanitaria por el COVID-19. Los inversores que movidos por el pánico retiraron su dinero durante esas caídas estrepitosas tuvieron pérdidas. Sin embargo, quienes permanecieron invertidos, están logrando obtener magníficos resultados en la creación y blindaje de su cúmulo patrimonial.
Dada esa realidad no me cansaré en decir que en momentos de “turbulencia financiera” si bien es cierto que hay inquietud y se acelera el corazón o se crea un vacío en el estómago, mantenerse centrado en los objetivos a largo plazo serán la mejor opción.
Ahora bien, ni el asesor ni el inversionista pueden controlar las fluctuaciones del mercado financiero, eso es algo que no está en sus manos. Lo que sí está en el control del inversionista es mantenerse centrado en su horizonte y metas, y evitar decisiones impulsivas y precipitadas durante los momentos de crisis financiera e incertidumbre.
Para concluir cito a Warren Buffett quien indudablemente es principio de autoridad en la materia. “La incertidumbre es amiga del comprador de valores a largo plazo”. Las personas como empresarios o profesionales, que deseen conformar y consolidar un cúmulo patrimonial significativo y tengan un horizonte temporal a largo plazo, pueden confiar que los periodos de volatilidad y baja en los mercados son momentos óptimos para iniciar una estrategia de ahorro o inversión que les permita generar un patrimonio y así hagan posible la transmisión hereditaria de un cúmulo patrimonial significativo.
Finalizo haciendo cuatro recomendaciones.
- Si no has comenzado a ahorrar o invertir contacta a un asesor financiero. Analiza junto con él las opciones que sean más adecuadas para ti, conoce la compañía en la que invertirás, el instrumento y portafolio de inversión mediante el cuál incrementarás y protegerás tu capital y patrimonio, proyecta tu horizonte temporal y metas. Y comienza a ahorrar e invertir, no esperes a mejores tiempos, el mejor tiempo para comenzar es el presente.
- Si ya tienes un plan de ahorro a largo plazo, considera la posibilidad de adelantar anualidades. Esto será una buena estrategia que ayude a obtener un mejor rendimiento. Y mantente fiel a tu horizonte temporal, no pretendas hacer retiros adelantados.
- Si estás invirtiendo, mantente en calma, no hagas cambios. Y principalmente, si tienes la posibilidad, incrementa tu inversión con depósitos adicionales. Una vez que pase la turbulencia podrás reunirte con tu asesor y considerar si es conveniente modificar y diversificar tu portafolio o dejarlo como está.
- Considera la opción de diversificar y blindar tu patrimonio invirtiendo fuera del País en el que vives, a través de compañías y fondos internacionales, pero con una excelente regulación por las autoridades competentes. Eso ayuda a disminuir riesgo País y permite ahorrar o invertir en dólares o alguna otra moneda que por lo general a largo plazo conserva el patrimonio por arriba de la inflación y se mantiene el poder adquisitivo.
Me encantaría poder acompañarte y ayudarte a crear, incrementar y blindar tu patrimonio y capital. Si lo deseas podemos agendar una entrevista para hacer posible el logro y alcance de tus metas financieras aun en tiempos de gran volatilidad y baja en los mercados.
